يعتقد كثيرون أن بناء الثروة يتطلب دخلاً مرتفعاً أو ميراثاً كبيراً، لكن الدراسات المالية تشير إلى أن العامل الأكثر تأثيراً على المدى الطويل ليس حجم الراتب فحسب، بل القدرة على الادخار المنتظم والاستثمار المبكر والاستفادة من قوة العائد المركب.

وتشير مواد التثقيف المالي الصادرة عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) وبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس إلى أن الادخار الدوري والاستثمار طويل الأجل من أبرز أدوات تنمية الثروة للأفراد ذوي الدخل المتوسط.

ابدأ بالادخار قبل الإنفاق

الخطوة الأولى لبناء الثروة هي تحويل الادخار إلى أولوية وليس نتيجة لما يتبقى من الراتب في نهاية الشهر. ويوصي خبراء التخطيط المالي بتخصيص نسبة ثابتة من الدخل شهرياً بمجرد استلام الراتب، على أن تتراوح بين 10% و20% بحسب القدرة المالية.

فعلى سبيل المثال، إذا كان الراتب الشهري 2170 دولاراً وتم ادخار 15% منه، فإن المدخرات الشهرية ستبلغ 320 دولاراً، أي أكثر من 3800 دولار قبل احتساب أي عوائد استثمارية.

أنشئ صندوق طوارئ أولاً

قبل الدخول إلى عالم الاستثمار، ينبغي تكوين احتياطي نقدي يكفي لتغطية المصروفات الأساسية لمدة تتراوح بين 3 و6 أشهر. ويهدف صندوق الطوارئ إلى حماية الخطة المالية من التعثر عند فقدان الوظيفة أو مواجهة نفقات طبية أو أسرية غير متوقعة.

ويؤكد خبراء المالية الشخصية أن غياب هذا الصندوق يدفع كثيراً من الأفراد إلى اللجوء للاقتراض، ما يؤدي إلى استنزاف المدخرات المستقبلية.

استفد من قوة العائد المركب

يُعد العائد المركب أحد أهم أسرار بناء الثروة. فبدلاً من تحقيق أرباح على المبلغ الأصلي فقط، يبدأ المستثمر في تحقيق عوائد على الأرباح المتراكمة أيضاً.

ولنفترض أن شخصاً يستثمر 320 دولاراً بعائد سنوي متوسط قدره 7%، وهو معدل يقترب من متوسط العوائد طويلة الأجل لبعض فئات الأصول الاستثمارية.

وبعد مرور 10 سنوات، قد تتجاوز قيمة استثماراته 53 ألف دولار، رغم أن إجمالي ما ضخه من أموال خلال هذه الفترة لا يتجاوز 38.4 ألف دولار. ويعكس هذا المثال قوة العائد المركب، حيث لا تقتصر الأرباح على رأس المال الأصلي فحسب، بل تمتد إلى الأرباح المتراكمة أيضاً.

لهذا السبب يؤكد خبراء الاستثمار أن عامل الوقت لا يقل أهمية عن حجم الأموال المستثمرة.

تجنب "تضخم نمط الحياة"

من أكبر العقبات أمام بناء الثروة ما يُعرف ب"تضخم نمط الحياة"، أي زيادة الإنفاق كلما ارتفع الدخل. فعندما يحصل الموظف على زيادة سنوية ثم يرفع مستوى مصروفاته بالنسبة نفسها، فإنه يفقد.....

لقراءة المقال بالكامل، يرجى الضغط على زر "إقرأ على الموقع الرسمي" أدناه

هذا المحتوى مقدم من قناة العربية - الأسواق