قرر مجلس الاحتياطي الفيدرالي، الأربعاء، الإبقاء على أسعار الفائدة دون تغيير مجدداً، ورغم هذا القرار، لا تزال هناك فرص لتعظيم العوائد على مدخراتك أو تقليل الفوائد التي تدفعها على ديونك.
التوقعات الاقتصادية وتأثيرها على السياسة النقدية
googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1738926244764-0'); });
مع استمرار سياسات الرسوم الجمركية المتقلبة لإدارة ترامب وتوتر العلاقات مع أقرب حلفاء الولايات المتحدة، خفض العديد من المحللين توقعاتهم لنمو الاقتصاد الأميركي، وأشار الاحتياطي الفيدرالي في بيانه الأخير إلى توقعات بنمو أضعف وتضخم أعلى ما كان مقدراً سابقاً، مع استمرار حالة «عدم اليقين الكبيرة» بشأن تأثير سياسات البيت الأبيض على الاقتصاد، كما أنه لا يزال يتوقع خفض أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مرتين هذا العام.
يقول جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في «Bankrate»: «قد يكون انخفاض أسعار الفائدة أمراً مغرياً للمستهلكين والشركات، لكن السبب وراء ذلك مهم، نريد أن تنخفض الفائدة نتيجة تراجع التضخم، وليس بسبب ضعف الاقتصاد، لذا، كن حذراً فيما تتمناه».
googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1739447063276-0'); });
بغض النظر عن قرارات الفيدرالي، يمكنك اتخاذ خطوات الآن لحماية أموالك والاستفادة من الوضع الحالي لسعر الفائدة.
كيف تعزز مدخراتك؟
على الرغم من أن أسعار الفائدة تراجعت ببطء في الأشهر الأخيرة، لا يزال بإمكانك تحقيق عوائد تتفوق على التضخم بطرق سهلة ومنخفضة المخاطر.
حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عبر الإنترنت
إذا كنت تضع أموالك في حساب توفير تقليدي في أحد البنوك، فإن متوسط العائد لا يتجاوز 0.6% وفقاً لـ«Bankrate»، لكن يمكنك تحقيق عوائد تفوق 4% من خلال إيداع أموالك في حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت لدى البنوك المؤمنة من قبل FDIC، حالياً، يبلغ متوسط العائد 4.14%، مع إمكانية العثور على معدلات تصل إلى 4.40% أو 4.50%، وبالمقارنة فقد بلغ معدل التضخم 2.8% في فبراير.
شهادات الإيداع (CDs)
إذا كنت تستطيع تجميد أموالك لفترة محددة (من 3 أشهر إلى عدة سنوات)، فقد تحقق فائدة تتراوح بين 4.15% و4.45%، بحسب بيانات موقع «Schwab»، لكن عليك الانتباه إلى العقوبات المحتملة في حال سحب الأموال قبل انتهاء مدة الشهادة.
سندات الخزانة الأميركية
تُعد استثماراً منخفض المخاطر، حيث تدعمه الحكومة الأميركية، تراوحت العوائد بين 4.01% و4.29% للسندات ذات الآجال من 3 أشهر إلى 5 سنوات، كما أن الفائدة المكتسبة من هذه السندات معفاة من الضرائب المحلية والولائية، ما يجعلها خياراً مناسباً للمقيمين في المناطق ذات الضرائب المرتفعة.
الصناديق النقدية (Money Market Funds)
توفر هذه الصناديق، التي تستثمر في أصول عالية السيولة مثل سندات الخزانة وشهادات الإيداع، عوائد متغيرة بمتوسط 4.14%، وفقاً لمؤشر «Crane 100 Money Fund Index»، ومع ذلك، فهي ليست مؤمّنة من FDIC، ولكن يمكن شراؤها من خلال وسطاء مؤمنين من قبل «SIPC».
السندات البلدية (Municipal Bonds)
توفر هذه السندات، التي تصدرها الحكومات المحلية والولائية، ميزة الإعفاء الضريبي على المستوى الفيدرالي، وأحياناً على المستوى المحلي أيضاً، تتراوح العوائد على السندات الأعلى تصنيفاً بين 2.65% و3.36%.
كيف تقلل تكاليف ديونك؟
حتى لو خفض الفيدرالي أسعار الفائدة لاحقاً، فإن التأثير على ديونك يعتمد على نوع الدين والمبلغ المستحق.
بطاقات الائتمان
يبلغ متوسط الفائدة على بطاقات الائتمان 20.09% حالياً، وهو أقل بقليل من الرقم القياسي البالغ 20.79% المسجل في أغسطس 2024، لذلك، يوصي مات شولز، كبير محللي التمويل الاستهلاكي في «Lending Tree»، بنقل الدين إلى بطاقة تحويل رصيد بفائدة 0%، ما يمنحك ما يصل إلى 18 شهراً لسداد الدين دون فوائد، كما أن التفاوض مع جهة إصدار بطاقتك الائتمانية قد يؤدي إلى تخفيض الفائدة بمعدل 6 نقاط مئوية في المتوسط.
القروض العقارية
يبلغ متوسط الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاماً نحو 6.65%، وهو أقل قليلاً من 6.74% قبل عام، لكن إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرضك العقاري، فقد يكون من الحكمة الانتظار لرؤية توجهات الفيدرالي المستقبلية.
أما إذا كنت تخطط للاقتراض بضمان منزلك، فمتوسط الفائدة على خطوط الائتمان العقاري (HELOC) يتجاوز 8%، وهو أعلى من معدلات الرهن العقاري ولكنه أقل بكثير من الفوائد على بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية التي تفوق 12%.
قروض السيارات
ارتفعت معدلات الفائدة على قروض السيارات هذا العام، حيث بلغ متوسطها 11.3% للسيارات المستعملة و7.2% للسيارات الجديدة، وفقاً لـ«Edmunds.com»، ومع تهديد إدارة ترامب بفرض رسوم جمركية على السيارات وقطع الغيار المستوردة، فقد تصبح قروض السيارات أكثر تكلفة قريباً.
إذا كان لديك قرض سيارة بمعدل فائدة مرتفع (15% أو أكثر) وتحسن تصنيفك الائتماني منذ الحصول على القرض، فقد يكون من المفيد إعادة التمويل، لكن ضع في اعتبارك أن تخفيض الفائدة بنسبة 1% قد يوفر لك أقل من 20 دولاراً شهرياً على قرض بقيمة 35,000 دولار، مع الأخذ في الاعتبار تكاليف إعادة التمويل.
رغم أن الاحتياطي الفيدرالي لم يغير أسعار الفائدة، فإن هناك استراتيجيات يمكنك اتباعها لتعزيز أرباحك من المدخرات وتقليل تكلفة الديون، سواء كنت تدّخر المال أو تخطط للاقتراض، فإن التسوق للحصول على أفضل العروض والتفاوض على الشروط يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات على المدى الطويل.
هذا المحتوى مقدم من منصة CNN الاقتصادية
